En juin dernier, l’AMAF et le Gouvernement Princier organisaient une conférence : La force du digital au service de la Banque. Cette conférence était l’occasion d’interviewer M. Francesco Grosoli, Administrateur Délégué de CMB Monaco, à propos des liens WealthTech - Banque Privée.
Quel est l'impact de la technologie sur le secteur de la banque privée ?
La révolution technologique a profondément transformé l'ensemble du secteur bancaire, avec une incidence particulière sur la banque privée, un domaine traditionnel qui avait jusqu'ici été en retard en matière d'innovation, privilégiant toujours le contact humain entre le client et son banquier. La digitalisation de notre profession nous ouvre désormais de nouvelles opportunités en matière d'interaction avec nos clients car notre clientèle, de plus en plus jeune, est très familière avec l'utilisation des technologies numériques.
Cette digitalisation a également un impact interne grâce au Cloud, qui optimise la gestion et le stockage massif de données, les rendant accessibles de manière transparente, quel que soit leur emplacement géographique. De plus, les fournisseurs de services Cloud mettent généralement en place des mesures de sécurité plus avancées que ce que les entreprises individuelles pourraient atteindre. Le partage sécurisé et en temps réel de données et de documents favorisé par le Cloud encourage des décisions d'investissement éclairées et facilite la personnalisation des services offerts par les banques privées.
Quelles solutions technologiques spécifiques considérez-vous comme les plus prometteuses pour l'avenir ?
Grâce aux fintechs, nous disposons de plus en plus d'outils technologiques qui nous permettent d'accéder à des services de plus en plus précis et performants. En les combinant à une meilleure exécution interne, ces outils nous permettent d'offrir à nos clients une meilleure granularité et plus de sophistication dans nos services.
La RPA (Automatisation Robotique des Processus) offre aux banques privées l'opportunité de mécaniser les tâches répétitives, libérant ainsi un temps précieux pour se concentrer sur des missions à forte valeur ajoutée. L'automatisation de ces processus entraîne naturellement une réduction des erreurs humaines et des risques opérationnels.
L'Intelligence Artificielle (IA) influence également le domaine de la banque privée, permettant d'améliorer divers aspects tels que l'expérience client, la gestion des risques, la conformité aux réglementations et la sécurité. L'IA peut être utilisée pour analyser les données des clients et fournir des recommandations d'investissement personnalisées. Cependant, il est important de souligner que, bien que l'IA puisse fournir des informations et des conseils précieux, son utilisation doit toujours être soutenue par l'expertise humaine et être soumise à une supervision humaine constante.
Comment les banques privées telles que CMB Monaco relèvent-t-elles le défi d'attirer et de fidéliser des clients NextGen ?
Nous sommes actuellement témoins d'une double révolution : technologique et générationnelle. Nos clients d'hier et de demain sont de plus en plus exigeants sur l'utilisation de la technologie et la manière dont leur banque interagit avec eux. Nous sommes passés de la génération du fax à celle de WhatsApp, et nous continuerons à évoluer dans les années à venir. Il est donc essentiel pour nous de fidéliser les générations futures tout en attirant les entrepreneurs qui sont en phase avec la technologie.
L'émergence d'applications mobiles et de plateformes en ligne facilite l'accès des clients à leurs comptes et à la gestion de leurs investissements. Mettre l'accent sur la durabilité revêt une importance cruciale : les clients NextGen sont souvent plus sensibles aux enjeux ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) que les générations précédentes. Notre capacité à attirer et fidéliser notre clientèle passe par la proposition d'options d'investissement durables et la promotion des principes ESG.
Les WealthTechs ont profondément influencé le secteur de la banque privée en proposant des frais réduits, en capitalisant sur la technologie pour offrir une expérience plus abordable et conviviale. Elles mettent en avant des solutions d'investissement individualisées, garantissant une plus grande transparence et introduisant de nouvelles gammes de produits et stratégies d'investissement. Des institutions comme CMB Monaco sont confrontées au défi d'attirer et de fidéliser la clientèle NextGen tout en maintenant une expérience client personnalisée et un service de haute qualité.
Devant les évolutions rapides propulsées par la technologie, quels sont les principaux défis qu’une banque privée doit relever dans les années à venir ?
Dans ce contexte d'évolution rapide, il est impératif de ne pas manquer la transition technologique en cours et de développer la capacité d'anticiper les besoins futurs de nos clients dans les 20 prochaines années. Nous devons également maintenir une vigilance constante vis-à-vis d'acteurs externes qui pourraient pénétrer le marché en offrant une expérience inédite.
Les banques privées traditionnelles tirent avantage de leur héritage, de systèmes et de processus éprouvés mais elles pourraient se retrouver confrontées à des défis majeurs dans les années à venir. Une concurrence potentielle pourrait émaner de grandes entreprises technologiques, ou pourquoi pas de géants du secteur du luxe, qui visent une typologie de clients similaire à la nôtre.
Il est essentiel d'adopter une approche proactive pour se préparer à ces défis, en investissant dans la recherche et le développement, en renforçant la sécurité informatique, en favorisant l'agilité organisationnelle et en restant à l'écoute des évolutions technologiques et des attentes changeantes de nos clients. Cela nous permettra de rester pertinents et compétitifs dans un environnement en constante évolution.
