Directeur Général d’UBS Monaco, Alejandro VELEZ a une vaste expérience internationale et une solide connaissance des milieux financiers. Il nous présente les ambitions d’UBS Monaco, ainsi que ses convictions en termes d’investissements durables.
Votre parcours en quelques mots ?
Après avoir travaillé pour la Deutsche Bank, j’ai intégré UBS en 2013, à Zurich, comme gestionnaire du segment Ultra High Net Worth (UHNW) de l’Amérique latine. En 2017, UBS m’a confié la direction de l'ensemble des activités de gestion de fortune de cette partie du monde ; j’ai d’ailleurs participé à l'acquisition de Consenso, le plus grand Multi Family Office du Brésil. En 2018, ma responsabilité s’est élargie sur le segment UHNW et GFO : Amérique latine, USA et Europe. En 2021, UBS me confie la Direction Générale de Monaco, ainsi que la gestion des Intermédiaires Financiers en Europe (Global FIM Europe).
Quelle était votre ambition pour la banque en Principauté, et quels projets avez-vous développés ?
Nous avons un programme très ambitieux pour devenir un partenaire majeur de la Principauté, de façon durable et rentable. UBS Monaco est un employeur réputé pour recruter les meilleurs talents, capables d’apporter les solutions les plus adaptées à nos clients. L'intégration du Crédit Suisse a accéléré certains de nos projets et amélioré notre offre clients, mais nous avons toujours concentré notre ambition sur trois domaines.
En premier lieu, celui des services à la clientèle. Nous avons mis en place l'équivalent de la VEFA (Vente en l'État Future d'Achèvement) pour pouvoir étendre les hypothèques dans les projets Mareterra et Testimonio. Nous avons augmenté notre capacité de financement pour proposer davantage de prêts hypothécaires à Monaco et sur la Côte d'Azur. Nous avons accordé des prêts personnalisés à des sociétés holding de résidents monégasques qui nécessitent une approche différenciée, ou encore à des clients souhaitant acquérir des avions et des yachts.
UBS est un partenaire de choix pour les familles aux besoins sophistiqués et complexes. Nous nous concentrons sur des clients ayant des exigences très élevées afin de les servir au mieux de leurs intérêts. Il faut rappeler que 50% ; 1 milliardaire sur 2 dans le monde, fait confiance à UBS !
Par ailleurs, nous poursuivons le processus de mise en place d'une solution de banque digitale augmentée pour nos clients, nous modernisons actuellement l’ensemble de notre système technologique.
Vous évoquez un partenariat durable avec la Principauté ?
C’est notre second objectif. Nous travaillons en étroite collaboration avec la Fondation Prince Albert II pour la soutenir dans ses efforts visant à améliorer la protection et la conservation du Sanctuaire Pelagos* et des mammifères qui y vivent.
Par ailleurs, nous soutenons beaucoup d’événements majeurs de la Principauté : Le Grand Prix de F1, Le Grand Prix historique, le Monaco Yacht Show, etc. Nous sommes également le partenaire principal du Yacht Club de Monaco.
Pour attirer des talents, quelle est votre stratégie ?
Être un employeur irréprochable et performant : c’est notre troisième ambition.
Nous avons mis fin à l'inégalité salariale entre les hommes et les femmes en veillant à ce que toutes les femmes du site reçoivent une rémunération similaire à celle des hommes pour le même poste.
Nous multiplions les avantages sociaux offerts à tous nos employés : nous sommes la première banque à proposer un "Plan Épargne Retraite" à tous.
Nous contribuons à améliorer les dispositifs concernant la mobilité de nos équipes, en augmentant le montant des remboursements des transports publics, des vélos électriques ou en prenant en charge la location de véhicules hybrides et électriques.
Nous sommes sur le point de terminer notre nouveau bâtiment près de la place du Casino, appelé GB2. Il s'agit du premier bâtiment d'entreprise entièrement dédié à une banque ayant reçu la norme « or » en matière de développement durable, la plus exigeante. Pour le bien-être de nos équipes et de nos clients.
UBS affirme sa préférence pour l'investissement responsable, sans sacrifier la performance. Comment mesurer l'impact de ces investissements et se prémunir de l'écoblanchiment ?
UBS a fait des investissements durables son choix de prédilection pour les clients privés.
En tant que premier gestionnaire de fortune au monde, nous nous sentons responsables, et nous devons apporter notre contribution à l’évolution positive de notre environnement. Nous disposons du capital, des solutions et de l'expertise nécessaires pour faire bouger les lignes à l'échelle mondiale. Ce ne sont pas que des mots. Nous joignons le geste à la parole. En 2017, nous nous sommes engagés à soutenir nos clients en investissant 5 milliards USD dans des investissements à impact au cours des cinq prochaines années, afin de contribuer à combler les déficits de financement nécessaires à l’atteinte des 17 objectifs de développement durable (ODD) des Nations unies. Nos équipes d'experts en investissement durable sont mobilisés auprès de nos clients pour les aider à faire plus et mieux pour leur patrimoine et pour le monde.
Il y a trois façons principales d'investir de manière durable :
- L'exclusion : Exclure du portefeuille les entreprises et les secteurs qui ne reflètent pas vos valeurs.
- L'intégration : Intégrer les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise dans un portefeuille afin d'améliorer les rendements et de réduire les risques.
- L’Investissement à impact : Investir avec l'intention de générer un impact environnemental et social mesurable, en plus d'un rendement financier.
Quelles sont donc les étapes à suivre ?
La première consiste à analyser votre portefeuille. Est-il durable ?
De nombreux investisseurs ne réalisent pas qu'ils ont des investissements durables en portefeuille. Demandez à votre conseiller si c'est le cas et comment vous pouvez aller encore plus loin.
Bien choisir ses valeurs est la seconde étape. Réfléchissez à ce qui vous tient à cœur.
Voulez-vous éliminer la pollution ? Lutter contre le changement climatique ? Contribuer à l'éducation des enfants ? UBS aide les investisseurs à cerner ces besoins, et à démarrer.
Enfin, investissez suivant votre sensibilité.
Décidez si vous voulez :
- exclure les entreprises dont les valeurs diffèrent des vôtres
- Intégrer des entreprises qui reflètent vos valeurs
- Sélectionner des investissements dont l'impact est visible
Pour accroître l’impact des investissements de nos clients, vous proposez donc de nombreux choix ?
Des choix et des opportunités, tels que des obligations vertes et des fonds environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), les performances de ces produits étant bien-sûr mesurables.
Mais changer le monde ne se résume pas à investir de manière durable. Il s'agit de consacrer son temps et son énergie à la résolution de problèmes qui vous passionnent. UBS Optimus Foundation soutient des projets mondiaux axés sur les jeunes. Nos experts en philanthropie peuvent conseiller nos clients sur la manière de d’investir au mieux en ce sens.
En matière de philanthropie, quelles sont vos dernières initiatives ?
Tout d’abord, la Philanthropie va bien au-delà des actions ponctuelles. A travers nos équipes de UBS Optimus, nous conseillons nos clients, sutructons des fondations pour eux ou sourçons et concrétisons des projets de toute envergure.
Pour vous répondre, elles sont nombreuses : notre participation à la Monaco Ocean Week en mars 2023.
Un événement UBS le 23 juin dernier portant sur l'impact social d'UBS / Natural Based Solution, autour d’un panel d'experts internationaux. Nos clients ont également témoigné, et le rapport de durabilité d'UBS leur a été présenté.
Nous participons à différentes manifestations dans la Principauté, telles que celle de la Fondation Blue Marine au Yacht Club, où nous invitons systématiquement nos clients et développons des partenariats.
UBS Monaco est officiellement représenté à la "Smart Marina Prize Giving Ceremony*, où nous remettons le prix de l'innovation.
Nous promouvons des événements et soutenons nos clients dans leurs projets grâce à notre fondation - UBS Optimus Foundation, un mécanisme de jumelage permet de doubler les dons. Nous avons aidé certains clients à créer leur propre Fondation, nous avons lancé pour d’autres un projet africain en Tanzanie, nous avons travaillé avec une famille d'enfants sourds-muets en Roumanie, etc.
Au cours des trois dernières années, vous avez pu évaluer les forces et les faiblesses de la Principauté. Qu'avez-vous appris ?
C'est un endroit merveilleux pour exercer des activités commerciales, financières ou autres. Nous sommes la plus grande banque d'Europe et le plus important gestionnaire de patrimoine au monde, l'attrait de la clientèle internationale pour Monaco joue en notre faveur. Nous voulons aider les clients qui s'installent en Principauté ou qui souhaitent acquérir une propriété dans le sud de la France, à réaliser leurs ambitions financières. La banque est notre métier, et le territoire spécifique de Monaco nous offre un cadre idéal pour établir un contact personnel avec nos clients. Nous offrons le meilleur d'un groupe financier international, avec en plus le niveau de connectivité et d'attention personnalisée propre à une banque locale. Monaco permet le meilleur des deux mondes et c'est unique dans la sphère UBS.
Comment convaincre vos clients de l’expertise qu’ils pourront trouver à Monaco, en termes de gestion de fortune ?
UBS est avant tout un gestionnaire de fortune. La force de notre expertise en gestion de fortune au niveau mondial, avec des employés multiculturels et multilingues sur place, associée aux avantages de la sécurité, d'un système de santé solide, des choix éducatifs pour les jeunes membres de la famille, des événements multiculturels et gastronomiques, de la proximité des aéroports et du système fiscal flexible de Monaco, permet à UBS Monaco d'être le centre de gravité pour les grands clients qui veulent s'installer dans la région et qui ont besoin d'une solution à leurs besoins complexes. En outre, UBS est l'une des banques les mieux capitalisées au monde ; une banque très forte et solide au niveau mondial, mais aussi très attentive localement à ses clients les plus exigeants qui veulent aussi la sécurité et la tranquillité d'esprit.
*Pelagos est une zone maritime de 87 500 mètres de long située en face de Monaco, entre l'Italie et la France.
**"Smart Marina" est un concours de start-ups travaillant sur la décarbonisation de l'industrie du yachting et de ses infrastructures.
